国内监管体系多年来保持连续且收紧的管控逻辑，早期文件界定比特币仅属于虚拟商品，禁止金融机构接入相关结算渠道，后续多部委联合发文直接定性所有虚拟货币相关交易业务为非法活动，明令取缔法币与加密币互兑、交易所撮合交易、代币融资发行等全部业态。各大银行、第三方支付平台会常态化筛查银行卡流水，一旦监测到资金流向币商、境外交易所中转账户、场外交易转账记录，会直接对银行卡采取限额、冻结、非柜面管控等处置措施，不少交易者在提现回款环节出现账户异常，无法正常使用个人储蓄账户，这也是普通投资者最常遇到的现实损失。同时互联网平台不允许上架虚拟货币交易软件、发布交易引流信息，各类社群内的收币、卖币广告、居间担保交易，也会被网信、公安部门清理整治，私下的点对点场外交易并不受法律保护，出现跑路、诈骗、资金截留问题时，受害人难以通过正规司法途径追回本金。
不少用户会借助网络工具访问境外交易平台进行比特币与各类加密货币交易，该行为同样不符合国内监管要求，境外平台面向国内用户提供交易服务本身属于违规跨境金融服务。这类海外平台没有国内对应的监管兜底，平台倒闭、拔网线、无故冻结用户资产、后台挪用用户代币的事件时有发生，即便资产存放在个人去中心化钱包，出入金环节依旧绕不开境内银行卡流转，只要产生人民币收付行为就会触碰资金监管红线。除此之外，加密货币价格波动幅度极大，合约、杠杆交易极易造成本金大幅亏损，各类假借比特币理财、量化托管的诈骗项目层出不穷，普通参与者很难甄别项目真伪，极易落入财产受损的圈套。
普通民众可以单纯学习区块链技术原理、研究比特币底层技术架构，持有去中心化钱包仅做区块数据浏览不会被约束，但任何以盈利为目的的买卖、炒作、兑换行为都需要主动规避。合法的数字资产投资渠道集中在国内监管批准的金融产品范围之内，不要轻信各类所谓“合规场外通道”“安全出入金方式”，所有绕过监管的交易模式都会暗藏不可预估的风险，理性看待加密货币的技术属性，摒弃投机炒作的想法才能保障自身的资金安全与账户正常使用。
