币圈OTC商家主流依托交易所C2C通道收款，收款渠道以实名银行卡、支付宝、微信为主，所有正规平台交易都要求买卖双方实名账户一一对应，私下场外收款模式不受平台担保，潜藏极高风险。想要稳定开展承兑业务，不仅要配置多元收款账户，还需要建立标准化收款核验流程，规避诈骗、冻卡等常见问题，同时认清相关行为存在的政策风险。
依托交易所平台经营的OTC商家，需要提前在广告后台绑定本人实名名下的收款账户，买家下单之后，按照订单页面展示的账户信息进行转账。商家收到买家标记已付款的通知，不能仅凭转账截图、短信提醒判断资金到账，必须亲自登录银行卡、支付软件核实余额，确认资金真实入账、转账人姓名与订单买家实名信息一致，才可以确认放币。平台规则普遍禁止代收代付，遇到买家提出使用第三方账户转账、拆分多笔转账的需求，正规商家都会直接取消订单，防止资金链路混乱引发纠纷与风控预警。多数成熟商家会同时绑定多家银行账户，分散单笔收款额度，轮换账户承接订单，降低单一账户频繁进出资金触发银行反洗钱监控的概率。
除平台内标准收款渠道外，市场还存在脱离交易所的场外OTC收款模式，包括线下现金交易、社交软件私聊转账等。这类方式没有平台资产托管机制，买家付款后商家可能拒绝划转代币，也存在买家伪造转账凭证实施诈骗的情况。现金收款虽然不存在线上流水痕迹，但一旦资金涉及违法活动，很容易被认定为刻意规避资金溯源，维权难度极大。不少新手商家容易被场外更高的价差吸引，忽略缺少仲裁渠道带来的资金损失风险，长期来看，平台内C2C收款依旧是纠纷处理机制相对完善的方式。
收款风控是OTC商家长期运营的核心，很多冻卡问题都源于收款环节细节疏漏。转账备注严禁出现币、USDT、虚拟货币等敏感词汇，避免系统标记；收到款项后不要立刻大额转出，预留资金静置周期，减少异常资金流动特征。同时商家需要持续甄别交易对手，短时间集中大额下单、催促快速放币、频繁更换账户的买家需要提高警惕。需要明确，我国禁止任何虚拟货币的代币发行融资以及交易炒作活动，OTC承兑交易本身存在法律风险，大量承接资金容易卷入涉诈、涉赌资金流转，面临账户冻结，甚至承担相应法律责任。
