国有六大行以及招商、兴业这类头部股份制银行，风控模型对币圈资金流转识别能力很强，系统关键词、账户流水特征识别完善，一旦出现多笔陌生账户转账、快进快出的流水模式，很容易触发非柜面限制甚至直接冻结账户。这类银行不建议用来做币圈出入金，即便短期没有出现问题，多次交易之后触发风控的概率会持续走高，一旦账户被限制，工资、房贷等日常业务都会直接受到牵连，给个人生活带来不必要的麻烦。不少圈内实操案例显示，部分大行只要间接关联OTC交易流水，不需要大额资金，小额往来也会触发人工复核。
地方性城商行、农商行是币圈用户实操当中相对常用的选择，但这并不代表这类银行允许虚拟货币交易，只是相比全国性大行，风控触发阈值相对宽松，对分散小额流水的敏感度更低。使用这类银行卡有一条硬性原则，必须单独新开一张储蓄卡专门用于币圈OTC交易，绝对不能混用工资卡、生活储蓄卡，把炒币资金和个人生活资金完全隔离开。就算这张专用卡遭遇风控冻结，也不会影响个人主要资金，后续配合核查处理也能减少很多阻碍。同时不要迷信某一家银行永远安全，银行风控策略会动态调整，过去好用的卡片，后续也可能收紧监测标准。
选对银行卡只是基础，交易操作习惯才是决定冻卡概率的关键。转账备注绝对不能填写币、USDT、BTC等相关关键词，最好直接留空，避免关键词抓取触发风控预警。尽量选择工作日白天正常时段完成出入金，避开深夜凌晨，大额资金不要一次性进出，拆分多笔分不同日期操作，模拟普通人正常资金往来的流水特征。交易时优先选择平台保证金充足、成交量高的认证商家，降低收到涉案黑钱的概率，每一笔交易完整留存订单截图、转账流水，以备后续银行或者公安核查时提交材料。即便是全部操作都做到位，依旧无法完全规避司法冻结风险，只要交易对手资金牵扯诈骗、赌博等刑事案件，账户就有可能被连带止付冻结。
网上流传的某某银行可以放心炒币、有内部渠道支持币圈业务全部属于不实信息，不存在专门适配炒币的内地银行，任何宣称可以绕过监管办理炒币专用账户的信息大多是诈骗陷阱。境外部分持牌机构可以提供数字资产相关银行业务，但对内地普通用户存在开户门槛、身份限制，普通内地投资者很难直接使用，不要轻信网上代办境外银行账户的服务，很容易泄露个人信息，造成财产损失。需要时刻明确，参与虚拟货币交易炒作，本身就要自行承担全部投资风险，资金损失之后很难通过正规途径维权。
